【武藤 十夢氏 × 中桐 啓貴氏 × 福田 猛氏 × 早川 雄大氏】困ったとき、誰に聞く？～信頼できるアドバイスの見極め方～/楽天証券25th ANNIVERSARY FES
皆様お待たせいたしましたこの時間は困っ た時誰に聞く信頼できるアドバイスの 見極め方と題しましてタレント気象予報紙 ファイナンシャルプランナーの武藤とさん 外野株式会社代表取締り役社長一般社団 法人日本金融商品中海業協会理事長中さん ファイナンシャルスタンダード株式会社 代表取締り役般社団法人日本金融商品中海 業協会理事福田たさん楽天証券インハウス アドバイザー事業部部長早川ユダによる 講演をお送りいたしますなお公演中の写真 及び動画の撮影は禁止とさせていただき ますさあそれではご登場いただきましょう 皆さんよろしくお願いいたし ます是非拍手でお迎えください はいそれではどうぞおかけください よろしくお願いいたし ますさて皆様ありがとうございます早速お 話など伺ってまいりたいと思います よろしくお願いいたしますさて今日の今回 のこちらのタイトルができるアドバイスの 見極め方ということなんですが主な投資 アドバイザーとしてはご覧の通り資産運用 アドバイザーまいわゆるIFAや ファイナンシャルプランナー銀行証券会社 保険会社また保険代理店の営業担当者 さらにロボアドバイザーなど様々な専門家 がいますよねこの時間はIFAの方資産 運用に関するアドバイスのプロの皆様に 色々とお話伺っていきたいと思いますそれ では改めてお集まりいただきました皆様を ご紹介いたし ましょうまず気象予報紙ファイナンシャル プランナーの資格を持つタレントの武藤ト さんです武藤さんよろしくお願いいたし ますよろしくお願いし ます続きまして外野株式会社代表取締り役 社長一般社団法人日本金融商品中海業協会 理事長の中桐弘樹さんです 中桐さんは2006年に外野を創業され ました創業当初より顧客との利益相反を 排して長期で寄り添うことが可能な残高 連動報酬のビジネスモデルを目指し外野の 証券収益等に占める信託報酬と助言報酬の 合計の比率は去年12月時点で9割を超え ているということです中桐さんよろしくお 願いいたしますよろしくお願いします 続きましてファイナンシャルスタンド 株式会社代表取締り役一般社団法人日本 金融商品中海業協会理事の福田たさんです 福田さんは大手証券会社を経まして 2012年に特定の金融機関から独立した 立場で金融アドバイスを行うIFA法人で あるファイナンシャルスタンダード 株式会社を設立されました運用残高は およそ 1800円顧客数は7000名を超えて おりまして楽天証券IFAサミットで トップ10に9年連続で表彰されており ます福田さんよろしくお願いいたします よろしくお願いし ますそして最後に楽天証券インハウス アドバイザー事業部部長の早川雄大さん 早川さんは2007年に銀行に入行され およそ1000人のお客様にライフ プランニングを提供された後2022年1 月に楽天証券へ入社されました早川さん よろしくお願いいたしますはいよろしくお 願いいし ますさあ今回はそんな皆様に資産運用など のアドバイス送ってこられた皆様だと思う んですけれども色々とお話伺ってまいり ましょうさあ近年ですとネット証券これ ほど拡大した中でも運用がうまくいかない どういった商品に投資すれいいのかなどと いうま投資に対する相談ニーズなかなか なくならないのが現状だと思いますさあ そんな中中桐さんや福田さんそして早川 さんはどういう局面で相談を受けられる ことが多いのか伺ってまいりましょうまず は中桐さんからお願いできますかはいそう ですねあのこれはですね結構米国の方で 言われるんですけども個人の方がですね あの幸せになるにはですねあの3人の専門 家が必要ということでえ1人目がお医者 さんで2人目が弁護士で3人目が ファイナンシャルアドバイザーと言われて ますじゃあですね皆さんがまどういう時に ですね そのお医者さんに行くかっていうとま当然 何か健康に問題があったりとかですね病気 がちの時に行くと思いますしま弁護士に 相談しに行くって時は何かま法律的なです ねことを解決したいということかなという 風に思いますでそうするとですねやはり そのファイナンシャルアドバイザーに相談 しに行くっていう時はですねやはりま皆 さんがですね何か産運用で不安があったり とかですねあとま弊社を利用される方が 多いのがまある程度ですねここ資産が 溜まってきたもしくはリタイアをですねえ ま10年後にえ控えてるともしくは数年後 に控えてると言った時にえ誰かにあの相談 してですねでまより複雑な問題ですねま 単に資産運用という形ではなくてじゃこの 資産をですねどういった形で使えばいいの かであったりとかとかあとどういった形で え残せばいいのかとかですねそういった時 に相談に来られるということですあともう 1つがですねこれあのま米国の方ではあの スペシャルニーズって言うんですけども あのまあの少しですねこうご家族まその 自分がなかなかその健康的にですねあの ちょっと難しいことがあったりとかそのご 家族の方にですねこう障害があったりとか ですねそういった時にそういった方も含め てですねあの家族全体で専門家に相談して その家族全体をよりえハッピーにですねし ていきたいといった時にですねあの相談に 来られる方が多いかなという風に思います はいま資産に余裕のある方から様々のご 家庭の事情によってのご相談が多いという ことなんですねさあでは続きまして福田 さんはいかがでしょうかはいそうですね やはり相談をしたいということはま何らか のですねま悩みとか課題がある方が多い ですねま例えば退職金が入ったんだけど これどうしていこうかなとかま相続で資産 を引き継いたんだけどどうしようなとかま こういったまとまった資金が出た時にこう 相談したいという方だったりあとはですね ま運用既にされているんだけどもま ちょっとあのうまくいってないとかこの 自分がやってるやり方はこれ合っているん だろうかとかまちょっと複雑さを感じたり えそういった時のご相談も結構多いですね であとはですねまその運用だけではなくて 例えば不動産とかこう相続とかこう資産 全体の相談をしたいという中でじゃあ運用 ってどういう風に考えていったらいいん だろうかとかこういう活的な相談を求め られる方も非常に多いですで最近はですね 特に今年はあの新差が始まりましたので あの初めて運用をこれからやるんだけど どうしたらいいんだろうとかこう ファイナンシャルプランとかセットで相談 したいんだけどという方のご相談が非常に 増えておりますはいま既に運用されている 方というのもま非常に運用される中での 不安というのはやっぱりつき物ということ ですよねさあでは早川さんはいかが でしょうかはい私はですねえっと楽天証券 の社員でえこの会社に入ったのが楽天証券 でアドバイスを受けられるそんな新規 サービスを作るためにえ入社いたしました なので楽天証券のお客様で言いますと2つ ですね1つは今あの福田さんからもあった ようにライフイベントに関する時にえご 相談に来る方が多いですと相続や退職金 まとまったご資金が入って今までにない 金額が入ってきたのでどうこのお金運用し たらいいんだろうというご相談が多いです 最近は楽天証券ポイですけどファイアに 関するちょっと質問が多くてえファイアー をしたいんですとそのためにいくら作っ たらいいですかこのままでいけますかって いうご相談が多くて楽天証券っぽいなと これが面白いのが50歳で1億円貯める 方法ってどうですかそれを一緒に考えて くださいこんな質問が多いですで2つ目は えっと確認したいと持ってる保有資産 正しいんでしょうかという確認が今多くて ですねでやはり楽天のお客様で今まで個別 株や等信託好きなタイミングで好きな銘柄 を買ってましたとただ積み上がってみたら バランスがあまり良くないこれは自分でも 分かってるけどその買え方がなかなか 分からないんですよねとその相談をしたい とま特に今でしたらアメリカ株とかnvd とかガンと上がってSP500オルカンも ガンと上がってますのでちょっと思ってた よりも上がりすぎて少し怖いなていう ところであのそんな見直しの高相談がえ 多くなっておりますはい本当に最近割と 一般のメディアなんかでもこの投資に 関する話題増えてきましたから皆さんも気 になっているという方非常に多いのでは ないかなと思いますさあそして武藤さんは ご自身でも投資をされていてさらに ファイナンシャルプラナーの資格もお持ち だということですがそんな無藤さんでも やっぱり誰かに相談したいなって思われる ことってありますかありますね私もあの ファイナンシャルプランナー持ってるん ですけど自分でライフプラン考えてみたり とかもするんですねでもそうなった時に今 もうすぐ30歳になるという年でこれから もしかしたら結婚するかもしれないしない かもしれない子供ができるかもしれない できないかもしれないとかいろんな選択肢 がある中でじゃあどういう風にお金につい て考えていったらいいんだろうっていう時 はやっぱり人に相談したくなりますしあと はあのお仕事柄いろんなそのお金のプロの 方とお話する機会があるんですけどそう なった時もやっぱりみんな私のために いろんなアドバイスをしてくれるんです けどやっぱり人によって考え方とか アプローチの仕方が違うので果たしてそれ が自分に合ってるのかとか今一度あこれ すごくいいなって思ってもなんか自分に 合ってるのかこれを本当にやるべきなの かっていうのをすごい考える時には誰か誰 か教えてくれないかなって思ったりとかし ますねはいやっぱり人生歩んでいく中で 色々と状況って変わってきますから相談 できる方がいるっていうのはすごく貴重 ですよねはい是非このせっかくの機会なの で無藤さんも何かご質問などありましたら はいこの機会に是非お願いして歌いたいと 思いますいっぱいいっぱい聞いていきたい と思いますはいお願いしますさあまそんな ファイナンシャルアドバイザーや ファイナンシャルプランナーといった存在 またくさんいらっしゃいますがま優秀な方 もいれば残念ながらそうではないという方 もいらっしゃるかもしれません実際 アドバイスを受けたいと思った時に自分が 望んでいないアドバイスを受けてしまっ たりですとか知らないうちに言いなりに なってしまっているといったご経験がある という方もいらっしゃるのではない でしょうかまそもそもあの投資の アドバイス業これどんなビジネスモデルな のかどのようなものになっているのかご 存知でないという方も多いかと思うので 少し今後の展望なども交えながら皆さんに そのお考えを伺っていきたいと思いますで はこちらまずは早川さんからお伺いでき ますかはいとまさにですねこの投資アド バイスって今大きく変わろうとしてまして 転換期だと思っておりますでどこが変わっ てるかというと今までの投資アドバイスっ ていうのは人によるやっぱりプロダクト型 だったと思っておりましてえ今おすめの 商品マーケットなどを見て担当者がえ 考えるおすすめのところをえ店舗に来て たりご自宅にお伺いしてえご提案をして ましたとただここってやっぱり人が絡む ところなのでどうしてもあの手数料等々 あの高いビジネスモデルとなってましたで 同時にですねネットもかなり普及してきて えご自身でも商品買えますとで情報も かなりあの出てきてますのでご自身で判断 できるとえこんな時代になってきました ただここのちょっと泣き所すると パーソナルではないのでご自身にあってる かどうかってなかなか選ぶのって難しかっ たのじゃないかなとで今後はこれ ハイブリッド型になるんではないかと ちょっと考えておりまして具体的に言うと AIもかなり発達してきましたので自分に あった投資というところがえこれから データ分析など駆使してあの選べるように パーソナルなえ提案っていうのが受け られるようになるとセルフでも思っており ます ただえこのセルフで受ける一方で人が じゃあどこで介在するのかというとえ やっぱ複雑な問題であったりあとは投資の 行動そこまでサポートして欲しいていう方 には人がようやく出てくるのかなとでここ の人はただ絡むからにはえある程度コスト がかかってしまいますので不動産ですとか 家族含めたタックスのプランニングえ こんなところまでお役に立って初めてあの AIよりもえまさるんじゃないかなとま そこのボリュームがあれば え成立するとまこんな世の中になってくる んじゃないかなとと私は考えております はいはいまAIが発達してきたからこそ この人のその役割というのもまたより層 重要になってくるということなんですね さあでは続いて福田さんはいかがでしょう かはいえ私の方ではですねよくIFAと 言われる金融商品中華業のこのビジネス モデルというかこう仕組みについて ちょっと簡単にご説明したいと思います あのよくですねあの保険代理店ってあると 思うんですね保険ショップとかああいう ものと身長に構造が似てると思います 例えばですね保険ショップに行かれてあの 相談に行った場合こう相談をして何か手数 料とか相談量って取られないと思うんです ねただま自分にあったいいプランニングと かをちゃんとしてもらって提案してもらっ てあこれいいなと納得してその契約される 場合は保険会社とお客様の契約をですねま あの媒介って言うんですけどまその仲介し ますよねでそうするとえ保険会社からその 代理店さんはえ収益を受け取るとでお客様 から受け取らないっていうこういう構造に なってと思うんですねまだからある意味 相談をしてなんかいきなり相談量発生し ないので相談しやすいとかまそういうのは あるかとえ思うんですけどもこういう構造 に非常に似てますで金融商品中海業ま IFAとよく言われるところは例えばあの え弊社だったら楽天証券さんと今日こう 業務委託契約っていう結んでおりましてで 楽天証券の講座を通していろんな アドバイスをさせていただきますそしてで その楽天証券の講座でえお客様がえま楽天 証券さんに払った手数料ですねそういった 手数料を楽天証券さんとえ弊社でシェア するっていうこういう構造ですねでこう いう構造でま色んなアドバイスを差しまる とですのでえ金融商品から発生するえ手水 料からあのビジネスが成り立っていると いうこういう構造になっておりますま投資 信託だったり株式だったりまあの債権だっ たりあと12運用とかいろんな金融商品が ありますけどもそういったところからこう 収益をえ受け取っているという構造ですね で私ともですねこう金融商品中海業って いうえ業体はですねあの金融商品のえ販売 とかえご提案だけではなくてま例えば弊社 の場合だったら不動産だったりですねこう 相続だったりいろんなもの包括的にご案内 するのでまそういう中であのお客様のご 意行にあったものをしっかりあのご案内を していくという構造になっておりますえ 仕組みとしてはですねまこういう構造なの でまあの保険代理店のちょっと近い イメージかなと思いますで これからですねこの構造っていうのは日本 でどんどん普及すると言われていましてま アメリカとかイギリスとかこう金融先進国 は非常に及した仕組みでございますので あのこういった仕組みのところもですね 是非あのご注目をいただければなと思い ますはいありがとうございますIFAまた 金融商品長開業についてご説明いただき ましたさあでは中桐さんはいかがでしょう かはいそうですねまあの色々なビジネス モデルがあると思ってましてであの3つ ですねありましてで1つがですねいわゆる そのファイナンシャルプランナーと言われ てる方々があのまやってる場合が多いん ですけどもいわゆるその時間相談という ことで例えば1時間2万円ですよという ことで2万円払ってえその ファイナンシャルプランとかですねそうし たアドバイスをもらうというパターンです ねはいであのただこの場合はですねあの その時間相談でお金をもらうんですけども ま実際にその商品のができないということ になってるのでま具体的にじゃどの商品 買ったらいいのかまでは分からないという ことになりますであのもう1つがですね今 あの福田さんからだった形の金融商品中華 営業という形ですのでまこちらはですね 実際に商品を販売するということで逆に ですねあの販売をするからこそですねえ 長期的な責任を背負うということかなと いう風に思いますですのでま皆さんがです ね車を買う時にですねおそらくディーラー で方が多いと思うんですけどもそうすると 車を買った後にですねえ故障しましたとか 何かあの不具合があったとなるときちんと ですねその商品を買ったところに相談にし に行くと思いますでもう1つがですねこの 金融商品中海業の中で もコミッション型とですねフーベースと いうところがありましてでこの コミッション型っていうのはいわゆるその 販売手数料がメインのビジネスになってる のでまどちらかというとその売買すること で収益を上げるとでもう1つがアメリカと かイギリスで主流になってるのがフー型と いうことでこれは残高から報酬をもらうと いうことですので売買をですねしてもらっ ても一戦もあのその収益にはなりませんと いうことですのであのよりですねお客様と 利益増販のない形ということでま欧米では ですねこっちのフー型のアドバイスという のがですね今主流になってるということ ですのでまこの3つの観点でですね整理し ていくと分かりやすいんじゃないかなと いう風に思いますありがとうございます いやさんあのなかなか普段このIFAです とかこの投資アドバイス業のビジネス モデルについてまここまで詳しくってのは なかなか聞する機会っていうのは日頃 少ないですよねそうですねあのちょっと気 になったのはあのこのいろんな種類がある じゃないですかそうなった時に自分がどの 専門家にアドバイスを聞いたらいいんだろ うって自分に合ってる専門家ってどういう 基準で選んだらいいんですかねはいでは こちら中桐さんお答えいただけますかそう ですねま1番はですねやはりそのそれぞれ の会社がホームページを持ってますので そのホームページ等行かれてですねあのま 楽天証券の場合ですとそのIFAの会社の 一覧がありますのでそこを見ていってです ねでそこで多分その相談事例とかが載って ますのでまそこで自分にあった相談とかが そこに乗ってるとですねあこれは私に合っ てる相談に載ってくれる会社なんだなとか ですねまそういった雰囲気等が分かると 思いますうんあじゃあホームページを見る んですねはいありがとうございますま今 先ほどお話にもあったようにまこの ビジネスモデルとしてこのアドバイスの 対価として直接お金をいただくのではなく アドバイスを元に購入する商品のま手数料 ですとか報酬で収益を稼ぐとなるとこれ 結局手数料の高い商品も売りたいとこう なってしまうんじゃないかななんて思うん ですけれどもこの辺りちょっとまた中桐 さんからお伺いしてもよろしいでしょうか あそうですですねですからそこがやはり 1番あの皆さんがですね見極めなきゃいけ ないポイントかなという風に思ってますの でやはりですねこの自分に対して アドバイスしてくれる方がですねどういう 収益モデルになってるのかということでで 先ほど申し上げましたようにそれがあの 売買ですね売買をメインにして るっていうことであればもちろんそういっ たことがお好きな方はいいと思うんです けども基本的にその売買をすることで手数 料を稼ぐということになるのでそうでは なくてこう残高ベースという形になるとお 客さんの資産が増えることで我々IFAの 収益も増えるという形になりますのでお客 さんの資産が減ってしまうと我々も減って しまうということですのでそこが同じ方向 を向いてるまあの別の言い方すると テーブルで言うとあの対面に座ってるの じゃなくて同じ側に座って同じですねこと であの選んでるということですねそういっ たことですねはいえじゃああのよく営業 かけられたりとかあるじゃないですか電話 かかってきてこういう金融商品がおすめで すっていうのもあれはお売りをしようとし てるわけではなくちゃんと自分のために 一応行ってくれてるっていうことではある んですかそうですまただあのまこれまでの ですね金融業界で言うとそういった形が 多くてですね要は手数料目当てにこの商品 いいですよと今からはこう反動体銘柄が いいですよとかそういうことを言って買っ てもらってどんどん回転していくっていう のが今までの金融業界の非常に問題点だっ たのでそれうん我々はその独立系だったり とかそのフィーベースに変えることでそう したことをしなくてもですねお客さんの 残額が増えることで我々も収益も上がって いってですねで長期的なお付き合いが できるということになりますうんあ なるほどはいこちらについて福田さんは どう考えでしょうかはいそうですねあの 私たちはですねやはりあの付加価値を提供 してその対価をえいただくとまえこの構造 がですねま非常に重要だとえいう風に思っ ておりますで商品から手数料が発生すると いうことはですねやはりあの利益相反関係 の関係っていうのは構造的にはやっぱり あり得るのでえそこをですねその各社が どのような仕組みでちゃんとお客様に付加 価値を出そうとしてるのかまその辺は ちゃんと確認する必要があると思うんです ね例えばですね弊社ではあのより客観的 ですね専門的なご提案になるように必ず ですねお客様のご提案をする際は カンファレンスっていうこう会議をやるん ですねでまこここういうお客様でこういう 資金計画将来のライフプランこういうもの があってその状況でこういう気運商品をご 提案するとでそれに対してですね車内で こういろんな意見が飛びますで定石者が ちゃんとそれを確認した上でえその提案 内容を承認してからご提案するっていう こういうプロセスを踏んでますのでも コンプライアンス戦も含めてですねあの より客観的専門的になるようにえしており ますでこういったことをきっちりやって いくことによってその鉄量が悪いという よりもあのちゃんとお客様にちゃんとあっ たものをちゃんと提案してるかどうかま こういったことが非常に重要になってくる ので一応そういう構造でえやらせて いただいておりますであとはですね今中桐 さんがおっしゃったようにえこう商品から 発生するあの売買で発生するものではなく て残高に対して発生するえビジネスモデル の方が利益損を起こりにくいですからま そういったところも含めてですねあの弊社 でもご案内をしておりますけどもその辺り の構造はちょっと見ていただく必要がある かなと思いますうん1つのご提案にも たくさんの方が関わってらっしゃるという ことなんですねその構造を知るためあの 会社ごとの構造を知るためには何を見たら いいんですかあそうですねもうあのもう 質問していただいたら1番いいと思うん ですねであなたはどのこの私に対してその まアドバイスで何の対価を受け取るんです かとそんなストレートに聞いちゃっていい んですかはいもうあのそれが一番いいと 思いますええでそれに対してちゃんと回答 を求めた方がいいと思いますうんはああ そういった質問の中でもそのま分かると いうことなんですねさあでは早川さんは いかがでしょうかはいで本当この手数量の 話で誰もが気になって1番本音どうなのっ ていうのが多分皆さん聞きたいとこかなと 思っていてさっきあの武藤さんの質問の あの電話の影響でこの商品いいよっていう 話てそれ手数目当てなのっていうのて本当 面白いなと思ってそこは多分私のことを 知ってる人があの合ってるもの将来達成し たいことを思っっての分かった上での提案 だと多分営業じゃないと思っていて多分 知らない人がこの商品いいですよっていう のはほぼほぼ営業だと思いますねあはいで ちょっと本題のところではいでまそもそも 収益ってあの利益上げるって何かなって 言うと大体持ってる預かりのご資産保有 資産かけるやっぱりこの手数料率これ かけるとやっぱ収益になると思っており ましてどっちに重視を置くかでで例えば 楽天証券とかて分かりやすてもう完全に この預かり資産を増やすていうところにえ 手数料じゃなくてそっち側に重きを置いて ますとでまそれをかけるとやっぱり利益に なりますので成り立つでこのフーの方を 手数料の方を上げるとあんまりろなことが ないなと思っていてやっぱお客様とかも ですねある時気づくと思うんですよね自分 の買ってる商品って手数料かなり高いな ええええでそうなってくるとじゃあそこと のお付き合いやめて引き上げて違うところ に安いところに移しますっていう考考える 方も多いんじゃないかなと思うのでそうに なってくるとやっぱり保有資産減ってるの でかけて手数料率いくら高くても利益に なかなかならないというのでなので保有 資産を増やす方に例えば楽天証権我々の ビジネスだと重きを置いてますでこれ やっぱりウンウンになっててあの先ほど中 さんとかもおっしゃってたようにえお客様 の資産が増えれば増えるほど我々も利益が 増えますしまた積み立て額とかを上げて いただく他から持ってきたえ増えますので ま預かり資産も増えて最終的には増えると 中長期的には増えるので我々はこのような やり方をやってるというとこですか ねなんか手数料低いのはやっぱいいなって 思うんですけど高いとあの高いのは高いの でなんかその分頑張ってくれてるのかなっ ていう気がしちゃったりもするんですけど その高い低いの感覚ってどういう風に なんか判断したらいいんだろうなっていう のすごい疑問なんですけどどうですかそう ですねやっぱり人手がかかってるものって コストかかるんですよね等信託でも運用で いろんなレポートを作ったり調べたり 見極めるまやっぱそれなりのフィーが 変わっていてまインデックスのように指数 のものていうのは手間かからないので やっぱフィーっていうのは安かったりし ますのでうんまやっぱりその パフォーマンスですとかうん自分に合っ てるものリスクを抑えたいんであれば インデックスよりも抑えたいとか上げたい んであればまそういう商品っていうのも 必要かなと思っておりますがあじゃそこも やっぱり自分が何を求めてるのかっていう のを自分の中ではっきりさせた上上で見 るっていうのがいいんですねそうですねで できればアドバイザーにそれを話して もらうのがいいですそうすると アドバイザーがプロとしてやりますので 話すない聞かないアドバイザーはやっぱり プロダクトプッシュの手数料の方が大きい んじゃないかなと思いますよじゃあ やっぱりいずれにしてもコミュニケーショ ンってすごく大事なんです ねそうですねでちょっとさっきの話で落ち があってはいあまりフのところ高いものと かって我々提案しなかったりするもので うんよくあのここにいるもしかしたらお客 様からも相談来ると楽天証券我々ウィズ アドバイザーサービスですけどウザ アドバイザー大丈夫どこで儲けてんのって いつも聞かれるんですよああでさらにまた 相談したいんだけど儲かってないんだっ たら次相談する時にサービスないんじゃ ないのっていつも心配されちゃうですけど まそれはさっき言ったあの預かり資産を 増やしてますのであの大丈夫ですとおはい 今お伝えしたいですねはいはいそかご安心 くださいということですねまただですね こうご相談していく中で自分が望んでい ないアドバイスを受けてしまうなどといっ たことを防ぐためにもう自分に本当に必要 なアドバイス見極めるためにはどうしたら いいのかもお伺いできればと思いますでも こちらについては福田さんからお伺いでき ますかはいえこれスライドが出ますかね はいはい見極めのポイントですねまずです ねあの1つ目はえあスライドが違いますか ねあはいありがとうございますえ何の アドバイスをする人なのかえここをですね ちょっと確認いただく必要があるかなと 思いますアドバイザーって言ってもですね 広いですよねえ日本ではですね結構ま金融 機関さんも含めてまその投資アドバイスえ 当期アドバイスえこういったところが結構 主流だったのかなと思います要はこの株は 儲かりそうですよとかま今こう日銀の金融 官広告こうだからafbがこうここうだ からまこれを買っといた方がいいですよ または売っといた方がいいですよまこの辺 は登記ですねあとはあのメキキの投資です ねこれを今購入しておいたら今インドは こここうだからあの利益出ると思いますよ みたいなこう投資のえアドバイスえこう いうようなえアドバイスをそもそも求める のかであとはですね資産運用あのここに あの登壇してるあの私も含めて皆さんはま どっちかこう資産運用っていう世界でま ファイナンシャルプランとかちゃんと金 計画を立ててま長期え中長期的なですね こう分散投資とかそういったものを提案し ていく人たちですけど何のアドバイスをし てくれる人たちなのかをまず確認した方が いいと思いますま当期とか投資はですねま やっぱり当たったり外れたりとかえする もんですからまそういうことを求めるのか どうかというところをちょっとチェック する必要があると思いますあとはですねえ まこの2つ目今の話を重複しますが ちゃんとファイナンシャルプランの提案が あるのかいきなり金融商品が出てくるん じゃなくてえその前段があるのかどうか これ重要だと思いますね運用っていうのは あくまでも手段でしかありませんから目的 は別のはずなんですね目的っていうのは 例えば老後資金を後いくらいくらこう作っ ていきたいとでその対価とあその手段とし て例えばNISAを使ってこういう投資 信託で運用したりとかこういう流れです からそもそも全体の中から色々金融商品の え手段として提案が出てこないといけませ んからまこの辺りがちゃんとあるのかどう かえこの辺もえポイントとしてあげており ますあとはですね先ほどもえ出ておりまし たけども何の対価をえ受け取っている アドバイザーなのかこれもはっきり確認 する必要があると思いますえその対価の 受け取り方がまどうしても利益相反関係に あるんであればそれを防止するえ対策とか えそういったことがちゃんとなされている のかどうかえそういったことも含めてです ね確認必要がありますでまこの3点をです ねちょっとポイントとして上げさせて いただきましたはい本当にまこの ファイナンシャルプランですとかいかに そのそれぞれに寄り添ってくれるのかと いうのが本当にこのポイントで分かること ができますねなんかあのすごい ファイナンシャルプランをやってくれる人 なのかとか聞くと自分の中でちゃんと目的 を持たなきゃいけないのかなっていう気が しちゃったんですけどなんか漠然とお金に 対して不安を持ってる人とかでもこういう 相談とかって言っていいものなんですかあ ありがとうございますえとですねあのにご いだく方でもう具体的なもうこういう目的 でやりたいんだっていう人はまず いらっしゃいません今おっしゃって いただいたようり皆さ漠然としますだから こそま一緒にこうファイナンシャルプラン をこう作っていくとでご自身でですね いろんな知識を持ってこう ファイナンシャルプランを立てていくのっ て結構難しいですからえま色々相談し ながらこうファイナンシャルプラニングを こう一緒に作っていくっていうえそういう イメージですねうんまずはお気軽にご相談 ということですねさあでは続いてさん教え ていただけますか はいで私が考えるところはですねえっと3 つありましてま1つがですねあスライド出 ますかこれはいありかこちらですねはい ありがとうございます自分のことを理解し ていること根拠を持っていること利害が 一致してることこれがですね見極める ポイントだと考えております具体的に言う と自分のことを知ってるというのは自分が やっぱり今お話してもらったようにえっと やりたいこととかですね目標ですとか計画 あとは運用スタイルですねあの放っておい てずっと増やしたいタイプなのかある程度 動かしてやりたいのかそんなところを知っ てる上でえするアドバイスていうのがえ オーダーメイトフィットするかなと考えて おりますとで根拠を持ってるこれはですね え提案に対してビフォアとアフターですね 提案前と提案後でどれだけ変化があったの かそれを数字で感覚ではなくて数字で しっかりとお示しできるっていうことは 大事です特にえ何か変える時にはメリット だけでなくてデメリットていうのがつき まると思いますのでデメリットを数値で 話せる説明をしっかりしてくれる方って いうのはこれ多分信頼に値するのかなとで 3つ目利害が一致してるっていうのは やっぱり同じ方向を向いてるお客様の資産 が増えればえ初めて収益あの利益として 対価をいただけるとえこの関係ができてる まそういうアドバイスであればえ正しい アドバイスの可能性が高いかなと考えて おりますはいうんデータだったらいかに この具体的な情報がそのお話の中で出て くるかというのは非常に重要ということな んですねそうですね特に自分のことを理解 してるか知った上で最初にそういう質問を 色々知ってからえお話をする方っていうの が1番もしかしたら大切かもしれないと 考えておりますねはいはいはいポイント1 つ目のところですねありがとうございます さあでは続いて中桐さんはいかがでしょう かはいそうですねあの私の方のはいえ 見極めポイントということで3つ出させて いただきましてまず1つ目本当にもう単純 な話なんですけどもま何か商品を進められ た時にですねその商品を自分でも持って ますかということでまこれあのどんな サービスでもそうですけどもあのま例えば そのあのユニクロの社員の方がですねあの 自分は違う服を着てるってことはないと 思いますのであのトヨタの人がですねあの 自分は違う車に乗ってるってことはないの と同じでやっぱりですねあのいいものを 進めるというのがサービスですのでじゃあ 当然自分とかですね自分の両親親戚等も 当然持ってるはずですので何かお客さん だけにですねなんかハイリスクな商品を 進めてですねで自分は全く持ってません みたいなですねあのそういったことがない のかっていうところを見極めるということ とあと2つ目がですねあのプランをを実現 するための提案ということで単なる何か こう儲かりますよという商品だけではなく てあの例えばですねうちのお客さんで いらっしゃったんですけどもその方女性の 方であの55歳の時にですね早期退職して あの地中海にある丸田島に1年間行きたい という目標があってですねでじゃあその ためにま来た時はあの30代え半間だった んですけどもじゃそういう目標目的があっ た時にですねあのまじゃどれぐらい 積み立てをしたらいいですかという話で あったりとかあと今持ってるあの投資用の 不動産であったりとかあと保険とかですね そういったものもまあの余計なものに入っ てたところもあったのでそういったところ もですね見直してですねでそのまその方 からするときちんとですねあの丸田等に1 年間500留学したいというところの プランを実現するために我々として提案し ていくということですねであと3つ目が 定期的なアフターフォローということで これあのさっきのあのフィーベースとも つがるんですけども当然あの最初に手数料 もらってしまって後もらってないとですね あのそこから収益が発生しないので アフターフォローしなくなっちゃいますと いうことですのでやっぱりアフター フォローしてくれるってことはきちんと そこの対価をお客さんも払ってるという ことですよねですのであのま我々の場合は もう9割がフィーから入ってくるのであの 我々がやっぱりきちんとアフターフォロー するっていうのはあのお客さんの夢のその 実現っていうのもちろんありますし当然 そのその料金というかですねそのサービス の対価をきちんとあのもらってるので やっぱその対価を上回るサービスをし なきゃいけないそれにはきちんとした アフターフォローですねえをしていく必要 があるということですのでそうするとあの さっきの早さんの話はないですけどもお客 様安心してですねちゃんと払ってるので きちんとアタフォローしてくださいよと いうことをあの堂々とですね言えるという ことになりますはいさあということで皆様 から見極めポイント教えていただきました が武藤さんいかがですかはいあの色々な ポイントがあるんだなっていうのは分かっ たんですけどこのポイントを確認するため にはどんな質問をアドバイザーの人に投げ たらいいんですかね はいこちらでも早川さんいいですか私話し て多分ここも皆さん聞きたいところで実践 編が聞きたいのかなとうん特にあの アドバイザーが困るやつを聞きたいんじゃ ないかなと思ってるので聞きたいですね 聞きたいですかじゃちょっとお話しさせて いただくとまとは言ってもねシンプルにま 担当の方に何々さんえどうしてその提案し てくれたんですかと1つまずライトに 投げかけていただくのがいいと思いますで それが根拠を持ってしっかりと話せてるか え根拠なくですね例えばマーが良くて増え そうだからとかこの商品性がこれがいいん ですとかっていうのではなくて例えば無藤 さんとでライフプランとか将来やりたい ことのこれを叶えるためにこの商品だっ たらできるようになるとか確率を達成確率 が上がるとかそういうの繋がってるご提案 してる方っていうのはあの多分シジルに値 するアドバイスかなとただあの口の口のっ と言ったら良くないですねあのやっぱ話の うまいアドバイザーだとそれもやっぱり うまく言うので言可能性があるのでその時 は複数の提案をしっかりとしてくれてるか どうかで複数の選択肢から自分でえ選ばせ てもらえてるかどうかアドバイスが決めて ないかていうのもちょっと見極めの ポイントになるんじゃないかなと私は思っ ておりますうんはい先ほどま田さんの提案 あのお話の中にもありましたけどやっぱり この複数何個か提案数が多い方がいいと いうことになってくるんですかそうですね あの必ず1つの決め打ちではなくてうん 全て比較したで最終的にはそこに行くかも しれないんですけどま自分で選んだという 納得感があれば最後まで続けられると思い ますしまそこの納得感が大事だと考えて ますはいはい山藤さん本当にこの質問の 仕方もちょっとコツがあるんだなっていう のが分かりましたねそうですねあのこれ 例えばじゃあちょっと話してみて違うなっ て思った時にセカンドオピニオンみたいな また別の人に聞くっていうのはありなもの なんです かあもうこれはありだと思いますあの 分からないことはやはり較するしかないと 思うんですねうんえですのでそういった時 はも是非比較してあの自分に会うなとま 相性とかもあるかもしれませんからえそれ で決めていただく方がいいと思いますうん なるほどはいありがとうそこも今いろんな IFAの会社がありますのでやっぱそこは 結構納得するまでですねはいいろんな会社 を見るっていうのははい重要かなと思い ますうん色々比べるということですねさあ 皆様にお話伺ってまいりましたが藤さんも たくさんご質問してましたがいかがでした かいやあのす分かりやすくてあの私も いろんな人に聞いてみたりとかしようって 思いましたしその中でやっぱりあの信頼 できるお金のプロを見つけることって人生 においてすごく大事なことなんだなって いうのを改めて感じましたそうですねさあ お時間が迫ってまいりましたので最後に ですねこの来場のいだいている皆様また オンライン配信ご覧になってる皆様に向け てお1人ずつメッセージをいただければと 思いますそれではまずは早川さんからお 願いいたしますはい本日はお話を聞いてて ありがとうございましたまた楽天証券日頃 か使てありがとうございますえ是非ですね 安心して資産用できるためにえ将来やり たいことを達成するためにアドバイザーを ちょっと活用してみてはいかがでしょうか ただし見極めのポイントを忘れずに しっかりと選んでいただけたらと思います 楽天証券であのネットでもですね アドバイザー相談っていうのは始めており ますのでえ是非気軽に相談してみて くださいで本日はあのブースにもえ体験 のせえ相談もできたり税法人さんや 不動産会社さんお呼びしてるので本当に 無料なのであのライトに相談してください 本日はありがとうございましたはい ありがとうございますでは福田さんお願い いたしますはいえ資産運用っていうのは やったりやらなかったりするんじゃなくて もうずっと一生やるもんだとえいう風に 思っていますでそういう中でちょっとでも あの悩みとかえ相談したいなということが ありましたらですねえ是非あの私どもの ような会社にお声かけいただければなとえ 思います大体あの最初の相談っていうのは え無料で受けれるケースが多いですから あのあのまずですねあのそういうちょっと 悩みでもある方をですねえご相談 いただければなと思います本日は ありがとうございましたありがとうござい ますでは中桐さんお願いいたしますはい そうですねですま最近やはりですね皆さん もSNSとかYouTubeとかですねま 本当にいろんな情報が入ってくるのでま どういう形でですね主選択してやっていけ ばいいのかっていうとか非常に難しいと 思いますのでやはりですねあのま皆さん 自身でできてるうちはいいんですけども おそらくどっかのタイミで誰かに相したい な信頼できる人に相談したいなという時は 来ると思いますのでまそうした時にはです ねあの今日のまた講演を思い出して いただいてですねじゃ誰か信頼できる人を 相談しに行こうというところであの楽天 証券のですねそのIFAというところで あの相談信頼できる人をまた探して いただければなという風に思ってますはい ありがとうございますそれでは最後に藤 さんも皆さんへのメッセージお願いします はい あのとして投資とかNISAとかそういう の色々やってるんですけどやっぱり友達 同士で話しててあの相談し合っても分から ないことってやっぱり出てくるのでそう いう時にお金のプロに頼るっていうのこと はすごく大事だなって思いましたし やっぱりお金がないとやりたいことって できないっていうのがあったりもするので そういう意味でお金って大事だなお金の プロにお話をするのって大事だなと改めて 思いましたはい皆さんありがとうござい ますさあということでお時間となって まいりましたここまで 誰に信頼できるアドバイスの見極め方とし まして藤さんさん福田さんそして早雄さん にお話を伺いました皆様ありがとうござい ました
“2024年7月7日(日)開催の【楽天証券25th ANNIVERSARY FES】-DAY2 NISAフェス- 「メインステージ」のオンデマンド配信です。
講演タイトル：困ったとき、誰に聞く？ ～信頼できるアドバイスの見極め方～
講演者：武藤 十夢氏（タレント・気象予報士・ファイナンシャルプランナー）／中桐 啓貴氏（GAIA株式会社 代表取締役社長、一般社団法人日本金融商品仲介業協会 理事長）／福田 猛氏（ファイナンシャルスタンダード株式会社 代表取締役、一般社団法人日本金融商品仲介業協会 理事）早川 雄大（楽天証券 インハウスアドバイザー事業部 部長）
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